Při provádění ročního auditu jsem si všiml, že jsem v uplynulém roce dvakrát zaplatil poplatky z prodlení na své kreditní kartě. Vzhledem k tomu, že se jedná o mou sekundární kreditní kartu, nevěnoval jsem jí nyní velkou pozornost. Ale co se stalo, stalo se. Nakonec jsem kartu zrušil, a abych tomu do budoucna zabránil, vygooglil jsem si nejlepší aplikaci pro správu kreditních karet, ale bez úspěchu. Tak jsem si řekl, proč si neudělat průzkum sám a nepodělit se o něj s ostatními uživateli. Ukázalo se, že aplikace pro správu kreditních karet nejsou užitečné jen pro sledování poplatků z prodlení, ale nabízí i některé další výhody a nevýhody.
Výhody aplikací pro správu kreditních karet
- Získávání včasných upomínek
- Platit účty včas
- Vyhnout se poplatkům a platbám za pozdní platby
- Získávat body za odměny (záleží na aplikaci)
- Spravovat všechny karty na jednom místě
- Zkontrolujte zůstatek, platby a data splatnosti
- Vytvářet rozpočty, plánovat výdaje předem
Nevýhody aplikací pro správu kreditních karet
- Sdílení dat s vývojářem aplikace/společností
- Udělení přístupu ke správě karet
- Včasné nezaplacení má za následek poplatky
Přestože používání aplikací pro správu kreditních karet má určité výhrady, většinou se jedná o poměrně užitečný nástroj pro plánování osobních financí a sestavování rozpočtu. Všimněte si, že někteří uživatelé se setkali s pozdními platbami, které měly za následek poplatky, které museli nést, ale takové případy se stávají jednou za měsíc. Výhody podle mého názoru výrazně převažují nad nevýhodami. Zde jsou některé z nejlepších aplikací pro správu kreditních karet pro uživatele Androidu a iOS, a to bez udání pořadí. Je to otázka pohodlí.
1. Správce kreditních karet
Hlavní výhodou aplikace Správce kreditních karet je, že funguje zcela offline. To znamená, že žádná vaše cenná data nebudou s nikým sdílena, dokonce ani s vývojáři. Na druhou stranu to znamená, že údaje musíte zadávat ručně. Pokud vlastníte jednu kartu, dá se to ještě zvládnout, ale pokud jich máte více, může to být fuška.
Přečtěte si také: Nejlepší aplikace pro sledování výdajů pro Android a iOS
Začínáte zadáním údajů o kreditní kartě, jako jsou data splatnosti, transakce, názvy bank a všechny poplatky, o kterých víte. Aplikace vám pak bude připomínat placení účtů, zaznamenávat transakce, označovat je jako zaplacené, nesplacený zůstatek, připomínat prominutí a bezúročné období, abyste mohli zaplatit účet kreditní karty, který je splatný jako první.
Aplikace Správce kreditních karet je k dispozici zdarma, obsahuje však reklamy. Verze Pro bude stát jednorázově 5,99 USD.
Klady
- Offline
- Připomínky
- Zaznamenávání transakcí
- Zobrazení zůstatků
- Výpisy
Nevýhody
- Žádná kompatibilita napříč platformami
- Vše zaznamenávejte ručně
- Nelze platit z aplikace
- Žádné nabídky ani slevy
Stáhnout Správce kreditních karet (pouze pro Android)
2. Credit Karma
Co se stane, když neplatíte účty včas? Ovlivní to vaše kreditní skóre. O jakou kreditní kartu byste měli požádat? Na výběr jich je poměrně dost. Credit Karma vám pomůže na tyto otázky odpovědět. Můžete si prohlédnout své úvěrové skóre, podat daňové přiznání na konci finančního roku a sledovat své úvěrové skóre.
Na aplikaci se mi líbí, že mi Credit Karma často doporučuje nabídky na úsporu úroků a získání maximálních odměn na kreditní kartě. Sledování těchto věcí může být náročné, ale už ne. Pokud vlastníte více než dvě kreditní karty, aplikace vám řekne, kterou z nich byste měli zaplatit jako první, abyste si okamžitě zlepšili kreditní skóre a ušetřili maximum na poplatcích z prodlení. V neposlední řadě se můžete dozvědět o nevyzvednutých penězích, jako jsou vrácené daně, důchody a další.
Aplikace Credit Karma je zcela zdarma a bude fungovat jako doprovodná aplikace k aplikaci pro platby kreditní kartou.
Klady
- Zobrazení a sledování kreditního skóre
- Správa odměn
- Zjistěte informace o krádežích identity
- Nižší úroková sazba
- Nabídky a akční nabídky na kartách
- Platit daně
- Vyhledávání nevyzvednutých peněz
Nevýhody
- Nelze platit účty z kreditních karet
- Žádný způsob zadávání nebo sledování transakcí
Stáhnout Credit Karma (Android | iOS)
3. Credit Sesame
Credit Sesame funguje podobně jako Credit Karma, jsou zde však některé jemné rozdíly. Credit Sesame zohledňuje skóre TransUnion, které vychází z VantageScore. Naproti tomu Credit Karma pracuje se skóre TransUnion i Equifax. Ačkoli přesný vzorec není znám, pozdější vzorec by měl poskytnout lepší obrázek.
Můžete se dozvědět, jaké je vaše kreditní skóre, o které kreditní karty byste měli požádat, jaké nabídky a odměny jsou pro vás aktuálně dostupné, a podrobné zprávy, které vám pomohou pochopit, jak se vaše kreditní skóre v průběhu času zlepšovalo (nebo ne). V neposlední řadě je zde ochrana proti krádeži identity.
Klady
- Zobrazení a sledování kreditního skóre
- Správa odměn
- Informujte se o krádežích identity
- Nižší úroková sazba
- Nabídky a akční nabídky na kartách
- Výpůjční síla
Nevýhody
- Nelze platit účty z kreditních karet
- Žádný způsob zadávání nebo sledování transakcí
- Pouze skóre TransUnion
Stáhněte si aplikaci Credit Sesame (Android | iOS)
4. Mint
Mint je jednou z nejznámějších a funkčně nejbohatších aplikací pro správu kreditních karet, které jsou v současné době k dispozici. Ve skutečnosti můžete s aplikací Mint dělat mnohem víc než jen spravovat své kreditní karty. Můžete sledovat zůstatky na spořicích, běžných, úvěrových, půjčkových, penzijních a mnoha dalších účtech.
Díky tolika informacím dostupným na jediné obrazovce můžete efektivněji plánovat rozpočty, systémově splácet účty a dluhy a efektivněji sledovat své finance. Aplikace Mint je příliš výkonná a rozmanitá na to, abychom se jí zde věnovali, ale pod jednou střechou získáte vše, co potřebujete vědět o svých kreditních kartách, odměnách, upomínkách a dalších informacích.
Klady
- Zobrazení a sledování kreditního skóre
- Připomínky
- Zůstatky, výpisy
- Placení účtů v aplikaci Mint
- Zprávy
- Rozpočty
- Cíle
- Správa odměn
- Automaticky stahuje data
- Platit daně
Nevýhody
- Žádné
Stáhnout Mint (Android | iOS)
5. Sledování účtů
Myslíte si, že je pro vás Mint příliš výkonný? Potřebujete něco jednoduššího a snadněji použitelného? Bill Tracker je aplikace určená pouze pro iOS, která vám umožní sledovat a včas platit účty za kreditní karty. Ve skutečnosti lze tuto šikovnou malou aplikaci použít ke sledování jakéhokoli typu účtů, a to nejen kreditních karet. K dispozici je zobrazení kalendáře pro plánování s předstihem.
Přečtěte si také: 6 nejlepších aplikací kalkulaček pro Android pro různé potřeby
Všimněte si, že nestahuje data přímo z účtu kreditní karty, ale můžete ručně zadat údaje, jako je částka, datum splatnosti atd. a nastavit opakující se upomínky. Bill Tracker stojí 2,99 USD a je vhodný pro uživatele, kteří chtějí něco jednoduššího a nechtějí sdílet své informace s aplikacemi třetích stran.
Stáhnout Bill Tracker (pouze pro iOS)
6. Prism
Prism je také aplikace pro sledování účtů, je však mnohem pokročilejší a integruje se s řadou účtáren po celém světě. Mezi tyto účty patří také společnosti vydávající kreditní karty. Stačí zadat údaje o účtu a Prism stáhne data přímo do vašeho účtu Prism. Na jednom místě můžete platit všechny účty za kreditní karty.
Prism je zdarma a zpracuje vaše platby ještě týž den bez poplatků za zpracování. K dispozici je praktický kalendář pro ty, kteří mají rádi vizuální údaje a nosí v peněžence více kreditních karet. Nemáte k dispozici finanční prostředky? Můžete si naplánovat platbu účtu a ten bude uhrazen automaticky. Stačí ji nastavit a zapomenout na ni.
Prism je zcela zdarma a hodí se spíše pro lidi, kteří hledají aplikaci pro správu všech druhů účtů, nejen kreditních karet.Nicméně právě k tomu také skvěle slouží.
Klady
- Plánování plateb
- Automatické placení účtů
- Placení účtů uvnitř aplikace Prism
- Připomínky
- Kalendář
- Přehledy, grafy
Nevýhody
- Žádné skóre kreditní karty
- Žádné odměny
- Žádné návrhy na výběr kreditní karty
Stáhnout Prism (Android | iOS)
7. Cred
Cred je aplikace programu odměn pro kreditní karty, která vám za včasné placení účtů kreditní kartou vyplatí body Cred. Pokud vás nemotivují poplatky z prodlení, možná vás budou motivovat odměny? Každopádně Cred zaznamenal u uživatelů velký úspěch, a přestože byl založen v Indii, je k dispozici i v oblasti USA.
Přečtěte si také: 5 nejlepších rozpočtových aplikací pro páry (2018)
U společnosti Cred si vytvoříte účet a ta zkontroluje vaše kreditní skóre, které je propojeno s vaším telefonním číslem. Pokud je skóre vyšší než 750, budete přijati, v opačném případě se zařadíte na čekací listinu. Po vstupu budete dostávat upomínky k placení účtů a získávat mince, které můžete použít k získání odměn. Cred je ke stažení a používání zcela zdarma, což mě nutí přemýšlet, jak tyto společnosti přežívají bez reklam nebo jiných způsobů příjmů.
Klady
- Kreditní skóre
- Odměny
- Připomínky
- Placení účtů pomocí Cred
- Zprávy
Nevýhody
- Žádné návrhy kreditních karet
- Žádné automatické platby nebo plánování plateb
Stáhnout Cred (Android | iOS)
8. Tally
Máte dluhy? Třeba dluh na kreditní kartě? Tally slibuje, že vás z něj dostane efektivnější správou kreditních karet. Jako jedna z mála aplikací pro správu kreditních karet pro Android a iOS, která pracuje s FICO skóre, vám Tally pomůže ušetřit peníze tím, že vám poskytne nižší úrokovou linku. Co to je?
V případě, že se blíží datum splatnosti a vy nemáte dostatek peněz, Tally provede platbu, ale s nižší úrokovou sazbou než banka. Tímto způsobem ušetříte část peněz na poplatcích a úrocích spojených s pozdními platbami. Nový koncept pro ty, kteří nemají dostatek peněžních prostředků nebo likvidity.
Stáhnout Tally (Android | iOS)
Aplikace pro správu kreditních karet
Na trhu je k dispozici poměrně dost možností. Pokud chcete kompletní aplikaci pro správu účtu a financí, doporučil bych Mint. Bill Tracker a Prism jsou vhodnější pro ty, kteří chtějí pouze konsolidovat a automatizovat proces placení účtů v různých kategoriích, nejen kreditních karet. Pokud je vaším problémem cash flow, Tally vám dobře poslouží. Credit Karma pro ty, kteří se obávají o své kreditní skóre a chtějí ho zlepšit.